Ticari Mevduat ve Yatırım

Ticari Mevduat Ürünleri

Hayatınızı Kolaylaştıran Ticari Bankacılık Mevduat ve Hazine Ürünleri

Yatırımlarınızı dilediğiniz zaman kullanabilir avantajlı mevduat hizmetlerimizden yararlanabilirsiniz.
3 adet Vadeli mevduat ürününden şirket hesaplarınız için uygun olan ürünü seçip TL ve Döviz cinsinden mevduat hesabı açabilirsiniz. Üstelik bu hesapları açmak artık çok kolay.

İktisatbank İnternet Bankacılığı Sayesinde şubeye gitmeden avantajlı faiz oranlarıyla vadeli mevduat hesabı açabilirsiniz.
TL ve Döviz para birimlerinden açabileceğiniz Vadesiz Mevduatlarınızı dilediğiniz zaman kullanabilir, EFT, havale gibi transfer işlemlerinizi anında gerçekleştirebilir, faturalarınızı ödeyebilirsiniz.

Vadeli Mevduat

Kıbrıs İktisat Bankası Ltd.'in vadeli mevduat faiz oranları sayfasında gösterilmiştir. Tablo Dijital Bankacılık ile açılabilen hesaplara ait mevduat faiz oranlarını kapsamaktadır. 

Vadeli Döviz Alım – Satım Forward İşlemi

Basit anlatımı ile forward işlem; ileriki bir tarih için kur sabitleme işlemidir.

Forward işlemini kimler kullanabilir?

  • İhracat ve İthalat yapan müşterilerimiz,
  • Bilançosunda kur riski taşıyan şirketlerimiz,
  • Varlık yönetimi amacıyla işlem yapan müşterilerimiz,
  • Nakit akışını etkin şekilde yönetmek isteyen müşterilerimiz,
  • Döviz piyasalarını takip eden ve kurlar üzerinde beklentiye sahip olan müşterilerimiz,
  • Belirli bir vadede döviz cinsi alacağı veya borcu olan müşterilerimiz,
  • Geliri ve ödemeleri farklı para birimlerinde olan müşterilerimiz,
  • Alacaklarının TL veya döviz karşılığı değerini bugünden garantiye almak isteyen müşterilerimiz için uygundur.
  • İşlem günü itibariyle, ileri tarihli kur, fiyat veya parite sabitlenerek, söz konusu fiyat hareketi nedeniyle oluşabilecek risk bertaraf edilmektedir.
  • Nakit akışı ve karlılıkta belirsizlikler ortadan kaldırılarak geleceğe yönelik doğru projeksiyonlar oluşturulması sağlanabilecektir.

Özellikleri:

  • Şartları banka ve müşteri arasında belirlenir.
  • Vadesi, miktarı, vadedeki kur işlem yapıldığı anda belirlenir ve sabittir.
  • Hem alıcı hem de satıcı için geri dönülemez yükümlülük (cayılamaz) söz konusudur.
  • Minimum USD 100,000 veya muadili para birimleri için yapılabilir.
  • Farklı döviz çiftleri üzerinden de forward anlaşma yapılabilir. (USD/TRY, EUR/TRY, EUR/USD, GBP/USD....)
Örnek İşlem 1:

Senaryo: Döviz kurundaki düşüş riskini ortadan kaldırmak veya iyi bir seviyeden USD’den TL’ye dönmek isteyen müşterilerimiz için uygundur.

İşlem Tutarı100,000 GBP
Vade Günü92 gün
Spot Piyasa Kuru 7,1000 (gbp/tl)
Forward Kur7,5000 (gbp/tl)

Vade günü; piyasa kuru anlaşma kuru olan GBP/TL 7,5000 seviyesinin altında veya üstünde olmasına bakılmaksızın; müşterimiz GBP 100,000 satarak gbp/tl 7,5000 seviyesinden TL ye döner.

Döviz Alım Opsiyonu (Hak Satın Alma)

Alım yönde satın alınan opsiyon, müşterimizin Banka’ya prim ödeyerek kazandığı döviz alma/satma hakkıdır. Yani Müşterimiz bu bedeli bugün ödeyerek, ileri vadeli bir döviz alım/satım kontratı satın alır. Bu kontrat sayesinde, vade tarihi geldiğinde, müşterimiz piyasa şartlarına bakarak dilerse bu kontratı işleme koyar ve hakkını kullanır, dilerse piyasa şartları daha iyi olduğu için kontratını işleme koymaz ve piyasa kurundan işlem yapar. Bu ürün sayesinde müşterimizin azami zararı ödediği opsiyon primi ile sınrlı olup kârı teorik anlamda sınırsızdır.

Korunma Amaçlı opsiyon neden satın alınır?

  • Kur veya parite riskine karşı ödenen prim karşılığı satın alınan hak, korunma fırsatı sağladığından,
  • Prim ödeyerek; satın alınmış hak sayesinde cayma hakkı elde edilebilir.
  • Aynı koşullarda oluşan forward kurundan daha iyi bir seviyeden döviz bozmak veya döviz satın alma fırsatı yakalayabilmek için; müşterilerimiz opsiyon satın alabilir.

Kimler için uygundur?

  • Dış Ticaret ile uğraşan, ihracat ve ithalat yapan müşterilerimiz,
  • Bilançosunda kur riski taşıyan ölçek gözetmeksizin tüm şirketlerimiz,
  • Varlık yönetimi amacıyla işlem yapan müşterilerimiz,
  • Nakit akışını etkin şekilde yönetmek isteyen müşterilerimiz,
  • Döviz piyasalarını takip eden ve kurlar üzerinde beklentiye sahip olan müşterilerimiz,
  • Belirli bir vadede döviz cinsi alacağı veya borcu olan müşterilerimiz,
  • Geliri ve ödemeleri farklı para birimlerinde olan müşterilerimiz,
  • Alacaklarının TL veya döviz karşılığı değerini bugünden garantiye almak isteyen müşterilerimiz için uygundur.
  • Farklı döviz çiftleri için de opsiyon sözleşmesi düzenlenebilir. (USD/TRY, EUR/TRY, EUR/USD, GBP/USD....)
Örnek İşlem 1:

Kurun yükselişinden endişe eden müşterilerimiz için; Döviz kurundaki yükseliş riskine karşı korunmak veya iyi bir seviyeden USD/TL almak isteyen müşterilerimiz için uygundur.

İşlem Tutarı100,000 USD
Vade Günü32 gün
Spot Piyasa Kuru5,9300 (usd/tl)
Anlaşma Kur5,9500 (usd/tl)
Opsiyon PrimiUSD 5,000

32 gün sonra USD/TL kuru, anlaşma kurumuz olan 5,9500’dan yüksek ise; müşterimiz opsiyon hakkını kullanacak ve USD 100,000 - 5,9500 USD/TL kurundan satın alabilecektir. Vadede kurun 5,9800 olduğunu varsayarsak: Ödemiş olduğu prim karşısında hakkını kullanarak USD 100,000’i 5,9500 seviyesinden alarak finansal anlamda kar elde edebilecektir.

32 gün sonra USD/TL kuru, anlaşma kurumuz olan 5,9500’dan düşükse; müşterimiz, ödemiş olduğu prim karşısında elde etmiş olduğu cayma hakkını kullanacak ve USD’yi gidip serbest piyasadan daha ucuza satın alabilecektir. Örneğin; vadede kur 5,9300 ise; 5,9500 seviyesinden satın almış olduğu opsiyonunu kullanmak yerine 5,9300’dan piyasadan USD alabilecektir.

Örnek İşlem 2:

Kurun düşüşünden endişe eden müşterilerimiz ve döviz kurundaki düşüş riskine karşı korunmak veya iyi bir seviyeden USD/TL satmak isteyen müşterilerimiz için uygundur.

İşlem Tutarı100,000 USD
Vade Günü32 gün
Spot Piyasa Kuru5,9300 (usd/tl)
Anlaşma Kuru5,9500 (usd/tl)
Opsiyon PrimiUSD 5,000

32 gün sonra USD/TL kuru, anlaşma kurumuz olan 5,9500’dan düşükse; müşterimiz opsiyon hakkını kullanacak ve USD 100,000’i  5,9500 USD/TL kurundan bozabilecektir. Yani; vadede kur anlaşma kurumuzdan düşükse müşterimiz satın almış olduğu opsiyon gereği USD’yi daha yüksek bir seviyeden bozabilecektir.

32 gün sonra USD/TL kuru, anlaşma kurumuz olan 5,9500’den yüksekse; müşterimiz opsiyonu kullanması finansal olarak kendisine bir çıkar sağlamayacağı için hakkını kullanmayacak, döviz ihtiyacını serbest piyasadan daha yüksek bir kurdan satabilecektir. Yani; vadede kur 5,9500’den daha yüksek ise; müşterimiz 5,9500 opsiyonunu kullanmak yerine serbest piyasadan işlemi yapmayı tercih edebilir.